银行重申：贷款炒股一经发现提前收回

津门之地，有投资者李氏名微，察股市风云变幻，心存加仓之机，意欲借消费信贷之资，投身股海。然心绪纷扰，疑此举是否过于孟浪。

社交平台之上，欲以信贷之泉涌入股市者，比比皆是，更有甚者，已将信贷之资注入股海之中。时值国庆佳节，个人贷款之事多有增益，银行内部人士数人向贝壳财经言及此事。股市投资热潮再起，贷款入市之议纷纷扬扬。近日，多家银行重申严禁信贷资金之流入股市等禁地，并明示，若客户违规将信贷资金引入股市，一经查实，必将提前收回贷款。

李氏谓贝壳财经曰：“吾欲借消费贷以入市，皆因近来消费贷之利率甚低，较吾之存款、理财提前赎回更为划算。”李氏深信，此轮股市上扬之行情方兴未艾，在多政之策力挺之下，A股上扬之势仍将持续。岁在壬寅，信贷利率不断下滑，银行之间为消费贷之争愈演愈烈，诸多银行推出极低利率之优惠，有银行消费贷利率已低至二成左右，而时下仍有银行之大额存单产品利率在二成之上。有银行之士坦言：“虽未明言，然客户问询之中，确有入市之念。”往昔股市之上涨之时，挪用消费贷、房贷、经营贷等信贷资金以投资股市之事，屡见不鲜。亦有过来人于社交平台之上，述说因加杠杆而“血本无归”之往事。

广东网友“六月”曾言，其因“贷款入市”而遭遇“血亏”。忆往昔牛市之时，见友人贷款入市而盆满钵满，遂心动，以信用卡套现以炒股。“彼时月薪仅三千余，以信用卡套现购二万余之股票，见涨幅则喜，跌则欲补仓，以信用卡不断加仓至五万余。”然“六月”未料，股市并未如其所愿持续上涨，反而“下跌甚猛”，终致未获利反负债累累。银行重申，严禁信贷资金之流入房市、股市等禁地。一经查实客户违规挪用入市，必将提前收回贷款。福建之明溪农信联社近日发布公告，言股市回暖之势强劲，但切记信贷资金不得流入股市、债券、期货及理财市场。同时，严禁信贷资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。广东河源农商行亦发布公告，称信贷资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家禁止之其他用途。

华东地区某银行之士谓贝壳财经曰：“防范个人消费贷款违规流入股市，乃银行与消费金融公司所面之合规难题之一。”现时之措施，主要有将严禁个人消费贷款违规流入股市之要求，写入借款合同；加强合规宣传，于付款之时进行合规提示；同时利用大数据与人工智能技术，提高风险识别之及时性与准确性。此外，各家银行皆明示，一经查实客户将信贷资金挪用至禁地，必将提前收回贷款。银行之警告非虚言。昔日曾有银行在查实客户挪用资金入市后，立即收回贷款资金之先例。时回辛丑，银行业正严查信贷资金被挪用流入股市、楼市之事，诸多银行曾向贷款客户发出《个人贷款提前收回告知函》。

某股份制银行向一客户发出之《告知函》中言，因借款人未按约履行借款合同“贷款用途”之规定，银行宣布合同下贷款提前到期，要求借款人限时归还全部贷款本息。否则银行将有权进行法律诉讼，并采取财产保全措施。据悉，该借款人乃将信贷资金违规挪用至股市以投资。“银行信贷资金严禁违规进入股市，此乃商业银行必须坚守之金融监管红线。”有银行之士言，若被银行查实客户挪用信贷资金进入禁地，除会被提前回收信贷资金外，亦会对借款人征信有影响。金融监管部门已对此现象高度重视。有报道称，金融管理部门已对商业银行进行窗口指导，要求金融机构重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控与合规管理，严控加杠杆。

岁在甲辰，若银行之信贷资金被挪用进入股市或楼市等禁地，贷款银行亦将被监管处罚。江西永新农商银行于八月被罚逾百万，其被罚之理由中，即有此“贷款资金被挪用；贷款三查不尽职，个人贷款资金流入股市”之事。

上海嘉定民生村镇银行于七月亦被罚百万，监管部门指出其“个人贷款资金违规流入股市、流动资金贷款资金违规流入股市、流动资金贷款管理严重不审慎、员工行为管理严重违反审慎经营规则”等问题。同时，该行客户经理钱逸明因对此负有直接责任，被处以警告，并处五万罚金。

2024年10月10日星期四广东石门国家森林公园田园风光区