“存款特种兵”年末再现江湖

京华之地，有王氏之梦者（化名），近日谓贝壳财经之网友曰：“吾近赴津门之银号，存金七十万，三年之期，利率可达二点六、二点七之谱，京师大中型银号难有其匹。”原来，王氏见外地银号利率颇高于京师，遂决意远行以储金。

“此乃吾初次跨城储金。”王氏续言，其曾涉股海、基金之渊，然皆以亏折告终，“余亦无他途可投，唯复归于储蓄耳。”

据网友探知，近日诸多中小银号悄然提息，三年期定存之利率可逾二点五之界。而国有银号三年期定存之利率，普遍未及二点之界。

渝州一地之银号执事告网友，银号提息之后，邻邑跨城储金之客果有增多之势。当此存款利率下行之时，高息自能吸客。

“今年存款利率屡降，中小银号确有储金之难，故部分银号提息以招徕。”有业内智者言，今商业银行净息差下滑之压犹重，银号招徕储户之时，亦须量力而行，不可盲目求规模之扩张。

王氏往返于城邑之间，犹若“储金奇兵”。虽路费百余，然利息可增万余。

“吾见有人述京师至武清之哈尔滨银号，储金利率颇高，遂有津门半日行。”王氏于社交平台见武清哈尔滨银号新客户三年期定存利率可达二点七之谱，京师银号难及，遂决意次日赴武清。

王氏言，此银号新客户及“老带新”客户各有五万之优惠，故以二点七之利率存入十万，又以二点六之利率存入六十万。

网友以储户之身份电询王氏所存之银号网点，其执事言，近日跨城储金之新客户颇多。

跨城储金，划算与否？王氏算之，京师至武清之费不过百余，而利息可增万余。京师大型国有银号三年期定存利率普遍未及二点之界，以此计之，王氏此行可增利万余。

如王氏之跨城储金者，不在少数。社交平台之上，多有储户述其跨城储金之经历。

进入腊月，诸多银号悄然回调存款利率。如河南襄城农商银行、河南荥阳农商行等，皆有所调。

而江苏无锡锡商银行、新安银行、辽宁振兴银行等，皆有高息之存款产品。

“中小银号储金之难，由来已久。而年末年初，资金之需尤盛，故年末年初为银号储金之旺季，然竞争亦愈烈。”有业内智者言，提息乃中小银号吸金之途，然在银行净息差承压之时，亦须量力而行。

融360数字科技研究院研究员刘银平言，银号存款成本居高不下，一因经济大势影响，民众投资趋向保守，存款定期化、长期化之势明显；二因企业活期存款利率上升，亦推高存款成本。

在智者看来，商业银行净息差承压之时，“高息招徕”不可持久。明年存款利率或仍将持续下行。

中央经济工作会议已明，明年将适时降息。此亦预示着存款利率将持续走低，为贷款利率下行腾挪空间。

“接下来，银行息差压力更大，按揭贷款置换、特殊再融资债发行、银行支持地方政府债务置换等，皆将导致银行资产收益率下行，息差压力将传导至存款端，存款成本亦须进一步调降。”刘银平言。

招联首席研究员董希淼亦认为，今存贷款利率已进入下行通道，商业银行净息差下滑压力犹重。银号应摒弃规模情结、速度情结，不追求简单之规模增长、市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。

“尤其是中小银号，须加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求规模扩张，须加强资产负债管理，压降负债成本，保持发展之稳健、可持续性。”董希淼言。